Iloilo City führt zinslose Kleinstkredite zur Unterstützung von Unternehmern ein

Um Kleinstunternehmer vor ausbeuterischen informellen Geldleihern zu schützen, hat der Stadtrat von Iloilo City am Mittwoch, den 4. November, eine neue Verordnung zur Vergabe zinsloser Kredite verabschiedet. Das Programm mit dem Namen UNA Credit Access for Resilient Enterprises (CAREs) richtet sich an qualifizierte Nano-Unternehmen in der Stadt und bietet Kapitalbeträge zwischen 5.000 und 100.000 PHP an.

Ziel der Maßnahme ist es, Finanzierungslücken für Unternehmer an der Basis zu schließen. Viele kleine Betriebe ohne Sicherheiten oder Kredithistorie greifen oft auf sogenannte „5-6“-Geldleiher zurück. Bei diesem informellen System müssen Kreditnehmer für jeweils 5 PHP, die sie leihen, 6 PHP zurückzahlen, was innerhalb weniger Wochen zu einer enormen finanziellen Belastung führt. Der Verfasser der Verordnung, Stadtrat Rudolph Jeffrey Ganzon, erklärte, das Programm solle diese Last lindern, indem es eine zugänglichere und entwicklungsorientierte Alternative bietet. Durch die Bereitstellung zinsfreier Kredite, die lediglich eine minimale Servicegebühr erfordern, möchte die Stadtverwaltung es Unternehmern ermöglichen, in ihre Betriebe zu investieren, ihr Einkommen zu steigern und ihre Lebensqualität zu verbessern.

Die Kredite sind zinsfrei, es fällt lediglich eine einmalige Servicegebühr von 1,5 % des genehmigten Betrags an. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten über einen Zeitraum von sechs bis 18 Monaten, die auf die betriebliche Kapazität des Kreditnehmers zugeschnitten sind. Zudem erhalten die Kreditnehmer eine Karenzzeit von bis zu 60 Tagen nach der Auszahlung, in der Zahlungen bei Vorlage einer Begründung zum Cashflow aufgeschoben werden können. Um eine Überschuldung zu vermeiden, gilt die Regel, dass nur ein Kredit gleichzeitig aktiv sein darf; erst nach vollständiger Tilgung ist ein neuer Kredit im Rahmen des Programms möglich. Kreditnehmer, die Zahlungsfristen über die erlaubte Karenzzeit hinaus versäumen, müssen mit einer Strafe von bis zu 2 % pro Monat auf den überfälligen Betrag rechnen. Bei ungerechtfertigtem Verzug oder Zweckentfremdung der Mittel drohen zudem die sofortige Suspendierung, rechtliche Schritte gegen die Bürgen sowie eine dauerhafte Sperre für alle städtischen Förderprogramme.

Für die Umsetzung hat die Stadtverwaltung ein Startkapital von 3 Millionen PHP bereitgestellt. Der UNA CAREs-Fonds soll als rotierendes System funktionieren: Rückzahlungen, Servicegebühren und andere programmgenerierte Einnahmen fließen zurück in den Kernfonds, um zukünftigen Empfängern zu helfen. Der Verfasser Ganzon betonte, dass dieser Mechanismus einen dauerhaften Kreislauf der wirtschaftlichen Stärkung innerhalb der Gemeinden schaffen soll. Die Finanzierung wird künftig durch jährliche Haushaltsmittel der Stadt, staatliche Zuschüsse, Spenden und Kreditrückzahlungen sichergestellt.

Um für das Programm infrage zu kommen, müssen die Antragsteller ihr Unternehmen in Iloilo City betreiben, maximal drei Mitarbeiter beschäftigen (einschließlich des Eigentümers) und ein Gesamtvermögen von höchstens 250.000 PHP haben (ohne Grundstücke). Diese Grenze definiert sie klar als Nano-Unternehmen, da die Magna Carta für KKMU (Republic Act 9501) Kleinstunternehmen erst ab einem Vermögen von bis zu 3 Millionen PHP definiert. Zudem sind eine gültige Geschäftsgenehmigung der Stadt oder ein vereinfachtes Registrierungszertifikat der Stadtverwaltung sowie eine aktuelle Barangay-Bescheinigung erforderlich. Ein Nachweis des Wohnsitzes in Iloilo City muss durch einen gültigen staatlichen Ausweis oder eine Barangay-Bescheinigung erbracht werden. Antragsteller müssen zudem eine schriftliche Erklärung über die beabsichtigte Verwendung des Kredits abgeben, wobei die Mittel für legitime Geschäftszwecke wie den Kauf von Waren, Ausrüstung oder die Betriebserweiterung eingesetzt werden müssen. Ein wesentlicher Bestandteil ist zudem die Teilnahme an Schulungen zur finanziellen Bildung und zum Unternehmertum, die von der Stadt durchgeführt oder akkreditiert werden, bevor die Gelder ausgezahlt werden.

Vor der Auszahlung müssen Kreditnehmer zudem mindestens einen qualifizierten Bürgen oder Mitunterzeichner vorweisen. Diese Person muss in Iloilo City ansässig, mindestens 18 Jahre alt und finanziell leistungsfähig sein. Der Bürge übernimmt im Falle eines Zahlungsausfalls die gesamtschuldnerische Haftung für den Kredit. Besondere Priorität genießen bei der Vergabe besonders schutzbedürftige Gruppen, darunter Unternehmerinnen, Menschen mit Behinderungen, Alleinerziehende, Rückkehrer von Übersee-Arbeitsverhältnissen, Arbeiter im informellen Sektor, die in den formellen Handel wechseln wollen, sowie Agrarunternehmer. Von der Förderung ausgeschlossen sind städtische Angestellte (einschließlich Vertragspersonal und Job-Order-Mitarbeiter) sowie deren Verwandte bis zum vierten Grad der Verwandtschaft oder Verschwägerung mit Mitarbeitern der beteiligten Ämter. Ebenso sind Personen ausgeschlossen, die bereits ungelöste oder säumige Verpflichtungen aus früheren städtischen Hilfsprogrammen haben.

Die Bewertung der Anträge übernimmt ein Kreditprüfungsausschuss unter dem Vorsitz des Bürgermeisters. Dem Gremium gehören unter anderem die Leitung des Büros für lokale Wirtschaftsentwicklung und Investitionsförderung, die Stadtplanung, die Stadtkasse und das Büro für Genossenschaften an. Das Programm ist eng mit der Negosyo Development Academy (ehemals Uswag Negosyo Academy) verknüpft. Neben dem Kapital stellt das Programm durch Mentoring, Coaching, Management-Seminare sowie Marktverknüpfungen und Networking-Initiativen sicher, dass die Unternehmer nicht nur finanziell unterstützt werden, sondern auch über die notwendigen Fähigkeiten verfügen, um ihre Betriebe langfristig erfolgreich zu führen.