Strategische Kreditaufnahme als Wachstumsmotor für philippinische Unternehmer

Unternehmer auf den Philippinen nutzen zunehmend gezielte Kredite als Instrument zur Geschäftsexpansion, anstatt Schulden lediglich als finanziellen Engpass zu betrachten. Während der Begriff „Utang“ (Schulden) in der philippinischen Gesellschaft oft negativ mit finanzieller Not, Notlagen oder Verpflichtungen assoziiert wird, die man nach Möglichkeit vermeiden sollte, rückt in der Geschäftswelt das Konzept der sogenannten „guten Schulden“ in den Fokus.

In der Finanzwelt bezeichnet man damit Kredite, die einen Wert schaffen, anstatt lediglich laufende Ausgaben zu decken. Die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), die Zentralbank des Landes, betont regelmäßig, dass der Zugang zu Krediten entscheidend für das Unternehmertum, die Schaffung von Arbeitsplätzen und ein inklusives Wirtschaftswachstum ist.

Ein gut funktionierendes Finanzsystem ermöglicht es Unternehmen, zu investieren, zu expandieren und auf sich ändernde Marktbedingungen zu reagieren. Dies gilt insbesondere für kleine und KMU, die die überwältigende Mehrheit der philippinischen Wirtschaft ausmachen und Millionen von Menschen beschäftigen. Trotz ihrer wirtschaftlichen Bedeutung stehen viele dieser Betriebe vor der Herausforderung, Kapital zu beschaffen, ohne den laufenden Betrieb zu gefährden.

Finanzberater weisen darauf hin, dass eine rein interne Finanzierung durch Eigenkapital die Expansion verlangsamen kann, da Chancen selten genau dann entstehen, wenn die Barreserven am höchsten sind. Um Wachstumschancen zeitnah zu nutzen, setzen viele Unternehmer verstärkt auf die Beleihung vorhandener Vermögenswerte. Anstatt Immobilien ungenutzt zu lassen, dienen sie als Sicherheiten für Kredite, die wiederum in Betriebskapital, den Kauf von Ausrüstung, Bauvorhaben oder andere große Investitionen fließen.

Ein Beispiel ist der Multipurpose Loan der BDO Unibank, bei dem qualifizierte Kreditnehmer Wohn-, Gewerbe-, gemischt genutzte Grundstücke oder unbebaute Grundstücke als Sicherheit nutzen können. Die Mittel können für verschiedene Zwecke wie den Geschäftsausbau, Bauvorhaben, den Erwerb von Immobilien, den Kauf von Ausrüstung oder den Betriebskapitalbedarf verwendet werden.

Experten raten dazu, die Kreditaufnahme als Teil einer langfristigen Strategie zu betrachten, anstatt sie nur als schnelle Lösung für Engpässe zu sehen. Erfolgreiche Unternehmer bewerten dabei, ob die erwartete Rendite der Investition die Kosten der Kreditaufnahme übersteigt. Ob es um die Verdoppelung der Produktionskapazität durch neue Maschinen, die Aufstockung des Inventars vor der Weihnachtszeit oder die Eröffnung neuer Filialen geht: Finanzierung kann Wachstum beschleunigen, das sonst Jahre dauern würde. Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Schulden bedeutet laut Fachleuten, die Kreditbedingungen auf die Geschäftsziele abzustimmen, eine tragbare Rückzahlungsfähigkeit zu wahren und sicherzustellen, dass die geliehenen Mittel einen dauerhaften Wert schaffen.