Philippinische Banken verzeichnen moderates Gewinnwachstum trotz steigender Kreditausfälle

Die kombinierten Nettogewinne der philippinischen Banken sind im ersten Halbjahr 2026 um 5,2 Prozent auf 208,5 Milliarden Pesos gestiegen. Laut einem Bericht der Zentralbank von den Philippinen (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) über das philippinische Finanzsystem für das erste Halbjahr 2026 stützten das Kreditwachstum und höhere Zinserträge die Erträge, obwohl in bestimmten Bereichen der Verbraucherkredite eine Zunahme notleidender Kredite zu verzeichnen war.

Die BSP bezeichnete das Bankensystem als solide und widerstandsfähig. Diese Stabilität wurde durch anhaltende Kreditvergaben, stabile inländische Finanzierungen, profitable Abläufe sowie eine ausreichende Liquidität und Kapitalausstattung untermauert. Die Kreditvergabe blieb dabei der Haupttreiber der Expansion und unterstützte sowohl private Haushalte als auch die produktiven Sektoren der Wirtschaft. Die Gesamtsumme der Bankvermögen stieg bis Ende Juni im Jahresvergleich um 10,3 Prozent auf 31,1 Billionen Pesos. Dabei wuchsen die Kredite schneller als die Einlagen, wobei Festgelder aufgrund der Nachfrage nach renditestärkeren Produkten einen Großteil des Zuwachses bei der Finanzierung ausmachten.

Die Zinserträge insgesamt stiegen um 8,8 Prozent auf 871,6 Milliarden Pesos. Besonders stark wuchsen die Erträge aus Kreditkartenguthaben um 23,5 Prozent auf 96,1 Milliarden Pesos sowie die Erträge aus anderen Verbraucherkrediten um 67 Prozent auf 21,8 Milliarden Pesos. Zudem stiegen die Zinserträge aus Wertpapieren, die zum beizulegenden Zeitwert über sonstiges Gesamtergebnis bewertet werden, um 25,8 Prozent auf 87,2 Milliarden Pesos. Die Wertpapierinvestitionen stützten zudem die Erträge und das Liquiditätsmanagement der Banken. Dabei machten Staatsanleihen mit einem Volumen von 6,8 Billionen Pesos insgesamt 77,9 Prozent des gesamten Portfolio-Investitionsvolumens der Banken aus.

Die Banken erweiterten ihre Kreditvergabe an Haushalte und Unternehmen, insbesondere in den Bereichen Elektrizität, Immobilien, Groß- und Einzelhandel, Transport sowie Fertigung. Während die Verbraucherkredite insgesamt wuchsen, verlangsamte sich die Expansion aufgrund einer selektiveren Vergabe bei verschiedenen Produkten und Kreditnehmergruppen. Kreditkarten blieben der wichtigste Wachstumstreiber, unterstützt durch eine höhere Nutzung bestehender Karten sowie die Expansion bei Gehaltskrediten und digital vergebenen Verbraucherkrediten.

Trotz des Wachstums stieg der Betrag der notleidenden Kredite (Non-Performing Loans, NPL) bis Ende Juni um 10,3 Prozent auf 585 Milliarden Pesos an. Die Quote der notleidenden Kredite blieb jedoch bei 3,3 Prozent stabil. Die Zentralbank stellte klar, dass dieser Anstieg auf ausgewählte Portfolios konzentriert sei und nicht das gesamte Kreditbuch betreffe. Insbesondere bei unbesicherten Verbraucherkrediten zeigten sich Druckpunkte, da ältere, schnell gewachsene Kreditjahrgänge nun fällig wurden. Die notleidenden Verbraucherkredite, einschließlich Wohnimmobilienkrediten, stiegen um 19,6 Prozent bzw. um 37,3 Milliarden Pesos auf 227,4 Milliarden Pesos. Kreditkartenguthaben leisteten dabei den größten Beitrag zum Anstieg der Verbraucherkreditausfälle, während Wohnimmobilienkredite den größten Anteil an der Gesamtheit der notleidenden Verbraucherkredite ausmachten. Die BSP betonte abschließend, dass die Kreditexpansion durch eine stabile Finanzierung, angemessenes Kapital und die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer begleitet werden müsse.