BPI macht Geldüberweisungen kostenlos
Die Bank of the Philippine Islands (BPI) hat kürzlich angekündigt, dass Geldüberweisungen für ihre Kunden kostenlos sind. Das bedeutet, dass Kunden keine Gebühren mehr für InstaPay-Überweisungen von ihrem Bankkonto auf ein anderes Konto oder eine E-Wallet zahlen müssen. Diese Maßnahme ist ein wichtiger Schritt für die Kunden der BPI, wirft jedoch auch Fragen für die gesamte Bankenbranche auf.
Unter der Leitung von BPI-Präsident und Geschäftsführer TG Limcaoco interpretiert die Bank die neuen Regeln der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) so, dass Banken, die weiterhin Gebühren für Überweisungen erheben, vor zwei unangenehmen Entscheidungen stehen. Entweder sie halten Überweisungen innerhalb derselben Bank kostenlos und erheben nur etwa P1.50 für Überweisungen auf andere Banken und E-Wallets oder sie behalten die Gebühren für Überweisungen zwischen Banken bei etwa P10 und erklären, warum Überweisungen innerhalb derselben Bank nicht mehr kostenlos sein sollten.
Die Herausforderung ergibt sich aus der BSP Circular No. 1238, die einen neuen Rahmen für Gebühren für elektronische Geldüberweisungen festlegt. Die BSP will verhindern, dass eine Art von Überweisung die andere subventioniert. Banken haben lange argumentiert, dass Gebühren für Überweisungen durch die Kosten für die Verarbeitung digitaler Transaktionen gerechtfertigt sind. Limcaoco selbst erklärte kürzlich, dass die Verarbeitung einer Überweisung etwa P22 kostet, wenn man die Technologie, die Cyber-Sicherheit, den Kundenservice und andere Systeme berücksichtigt, die für digitale Überweisungen erforderlich sind.
Die Rechnung hat sich jedoch geändert. Banken werden viele dieser Infrastrukturkosten unabhängig davon tragen, ob ein Kunde Geld innerhalb derselben Bank oder auf ein anderes Konto überweist. BPI muss seine App aufrechterhalten, Transaktionen sichern und Kundenanliegen bearbeiten, unabhängig davon, ob die Überweisung innerhalb der BPI oder auf eine andere Bank erfolgt. Limcaoco betonte, dass die Kosten für die Verarbeitung von Überweisungen innerhalb derselben Bank und von Überweisungen auf andere Banken gleich sind.
Die BSP hat in einer jüngsten Pressemitteilung klargestellt, dass Überweisungen innerhalb derselben Bank oder E-Wallet oft kostenlos sind. Daher sollte jeder Preisunterschied hauptsächlich die Gebühren widerspiegeln, die an den Netzwerk-Switch-Operator gezahlt werden. Diese Gebühren betragen etwa P1.50 für InstaPay. Wenn Überweisungen innerhalb derselben Bank kostenlos sind, warum sollte dann eine Überweisung auf eine andere Bank P10, P15 oder mehr kosten? Wenn der einzige Unterschied P1.50 beträgt, wird die Gebührendifferenz plötzlich schwerer zu rechtfertigen.
Für BPI war es offensichtlich nicht wert, Kunden mit einer Gebühr von P1.50 zu verärgern. Limcaoco erklärte, dass diese Gebühr für die Bank keinen großen Unterschied mache. Er betonte, dass kostenlose Überweisungen die finanzielle Inklusion fördern. Wenn Banken bereit sind, Überweisungen innerhalb derselben Bank kostenlos anzubieten, warum sollten sie dann nicht auch die P1.50 für Überweisungen auf andere Banken übernehmen?
Limcaoco ist der Meinung, dass andere Banken gezwungen sein werden, sich an die BSP-Circular zu halten. Die Circular besagt, dass der Unterschied in den Gebühren nur die Netzwerkgebühr sein kann. Daher müssen Banken entweder P0 und P1.50 oder P13.50 und P15, oder P8.50 und P10 erheben. Limcaoco ist sich sicher, dass die BSP klar gemacht hat, dass der Unterschied die Switch-Gebühr sein muss.
BPI handelt nicht nur aus Großzügigkeit. Limcaoco setzt darauf, dass kostenlose Überweisungen etwas Wertvolleres als Gebühreneinnahmen bringen können: Kundenaktivität. Er erklärte, dass kostenlose Überweisungen mehr Kunden und mehr Aktivität generieren. Dadurch kann die Bank besser verstehen, was die Kunden tun, und ihnen entsprechende Dienstleistungen anbieten, wie Kredite, Kreditkarten, Versicherungen oder Einlagen.
Es gibt auch eine GCash-Komponente. Limcaoco erklärte, dass viele Filipinos GCash als ihre Standard-Wallet betrachten, weil es so weit verbreitet ist. Einige Kunden überweisen große Beträge von ihrem Bankkonto auf GCash und verwenden GCash dann, um Zahlungen zu senden. Mit kostenlosen Überweisungen hofft BPI, dass Kunden weniger Gründe haben, das Bankensystem zu verlassen.